Prêt immobilier en Allemagne : faut-il attendre une baisse des taux ?

Français en Allemagne : attention aux idées reçues sur les taux de crédit immobilier

Vous êtes Français(e) résident(e) en Allemagne et vous envisagez d’acheter un bien immobilier ?
Alors vous vous êtes sûrement déjà posé cette question : “Faut-il attendre une baisse des taux avant de souscrire un crédit immobilier en Allemagne ?”

Chez Expat Finances, spécialiste du financement immobilier pour les Français en Allemagne, nous entendons cette question tous les jours.
Et pourtant, la réponse est souvent mal comprise.
Car non, les taux des prêts immobiliers en Allemagne ne suivent pas directement les annonces de la Banque Centrale Européenne (BCE).

Les taux immobiliers en Allemagne dépendent surtout des obligations d’État allemandes

Beaucoup pensent que si la BCE baisse ses taux, les crédits immobiliers suivront.
Mais en réalité, les banques allemandes s’appuient principalement sur les taux des obligations d’État allemandes à 10 ans.

Autrement dit :
Même si la BCE baisse son taux directeur, cela ne garantit en rien une baisse des taux immobiliers.
Et ces derniers temps, on a vu l’exact inverse.

Exemple concret : la BCE baisse ses taux… et les crédits immobiliers montent !

Début mars 2025, la BCE a annoncé une nouvelle baisse de son taux de dépôt.
Certains clients ont voulu attendre, espérant décrocher un meilleur taux pour leur prêt immobilier en Allemagne.

Mais au même moment, le gouvernement allemand annonçait une forte augmentation de sa dette publique. Et l’Union européenne proposait un plan de financement massif pour l’Ukraine. Résultat : les taux des obligations allemandes ont bondi de +0,4 %, entraînant avec eux les taux des crédits immobiliers.

Ce genre de retournement montre bien que le lien entre BCE et prêt immobilier est indirect, voire trompeur.

Acheter en Allemagne : le bon moment, c’est quand vous êtes prêt(e)

En Allemagne, les taux de crédit immobilier tournent actuellement autour de 3,8% (taux pour une Zinsbindung de 10ans – consultez notre article Prêt immobilier en Allemagne: 5 différences avec la France – Expat Finance)
Attendre une baisse éventuelle peut:

• Vous faire rater le bien idéal (les bons logements partent vite)
• Réduire votre capacité d’emprunt si les taux augmentent

Notre conseil :
Ne pariez pas sur une hypothétique baisse des taux. Préparez votre financement dès maintenant.

Ce que nous proposons aux Français souhaitant acheter en Allemagne

Chez Expat Finances, nous accompagnons les Français expatriés en Allemagne dans leur projet immobilier, de la simulation de prêt jusqu’à la signature chez le notaire.

Nos services incluent :

• L’analyse de votre capacité d’emprunt en Allemagne
• La comparaison des meilleurs taux de crédit immobilier auprès de centaines de banques
• Un accompagnement personnalisé (en français) sur toutes les questions : Zinsbindung, Tilgung, Nebenkosten, etc.

Et tout cela, sans engagement et gratuitement. Contactez Expat Finance – Expat Finance

Conclusion : si vous avez un projet immobilier en Allemagne, n’attendez pas

Personne ne peut prédire l’évolution exacte des taux.
Mais ce qui est sûr, c’est que le bon moment pour acheter, c’est quand votre projet est prêt, pas quand vous essayez de deviner le marché.

Faites-vous conseiller maintenant, sécurisez votre taux actuel, et avancez sereinement dans votre projet immobilier en Allemagne.