Combien vous faut-il d’argent pour arrêter de travailler maintenant? Quand je pose cette question à mes clients les réponses varient d’un million à plusieurs dizaines de millions d’euros. Il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de vos besoins financiers.
1. Première étape : estimer vos dépenses actuelles… et futures.
Lorsque l’on arrête de travailler, certaines dépenses vont diminuer …. et d’autres augmenter.
Bonne nouvelle, si vos revenus baissent, vous paierez normalement moins d’impôts. De même, lorsque l’on n’est plus salarié, certaines cotisations sociales ne sont plus dues (assurance chômage par exemple). Vous pourrez même déménager dans une région où le coût de la vie est moindre. Vous aurez aussi plus de temps pour faire certaines choses par vous-mêmes.
Mais vous aurez aussi de nouveaux besoins : plus de temps = plus de loisirs, qui sont rarement gratuits. À ne pas négliger également : plus l’on vieillit plus on a besoin de confort et les choses qu’on peut faire soi-même sont de plus en plus rares. Par ailleurs, n’oubliez pas que certaines assurances restent indispensables (et obligatoires), et vous n’aurez plus d’employeur pour en payer la moitié! Enfin prenez en compte le facteur inflation.
2. Deuxième étape : s’assurer que vos revenus du patrimoine suffisent à couvrir vos dépenses actuelles et futures.
Idéalement votre patrimoine est assez conséquent pour que vous puissiez vivre des revenus qu’il vous procure : loyers, intérêts, dividendes etc. N’oubliez pas que certains revenus peuvent varier – à commencer par les dividendes versés par vos actions. Mais aussi les revenus perçus via la location d’un appartement (travaux à effectuer de temps à autres par exemple). Source de revenus constants, garantis et sans travail ni investissement supplémentaires: l’assurance-vie. Vous avez 45 ans et 350.000€ sur une assurance-vie : vous obtenez une rente mensuelle viagère (à vie donc) de 1000€, ajustée de l’inflation chaque année.
Vous pouvez aussi choisir de piocher dans votre capital (vendre vos actions au fur et à mesure par exemple, ou vendre un appartement) : il vous procurera alors de moins en moins de revenus au fur et à mesure qu’il s’épuise. Vous prenez donc le risque de vivre plus longtemps que vos moyens ne vous le permettent ! Ce n’est pas une situation très confortable.
Bonne nouvelle : à partir de 67 ans vous disposerez d’une source de revenus supplémentaire, la pension légale. Si vous avez travaillé 20 ans en Allemagne et avez gagné en moyenne 100.000€ par an, vous aurez droit à environ 1300€ bruts mensuels de la Deutsche Rentenversicherung.
Arrêter de travailler alors qu’on est encore jeune et en bonne santé, c’est le souhait de plus en plus de Français. Et ce n’est pas un rêve réservé à une élite! Pour en discuter et définir ensemble un plan d’action personnalisé, cliquez ici.
