Que vous souhaitiez rentrer en France ou que vous envisagiez de passer votre retraite en Allemagne, Expat Finances vous aide à comprendre le système de retraite allemand et vous fournit conseils et solutions.
Préparer sa retraite en Allemagne
Pour qui ?
Avantages sur la retraite en Allemagne
L’Allemagne propose des dispositifs d’épargne avantageux et une fiscalité plus attractive pour les expatriés qui anticipent. Voici quelques avantages par rapport à la France :
Cotisations sociales souvent plus faibles qu’en France pour certains indépendants.
Systèmes de retraite par capitalisation avec avantages fiscaux (ex. Rürup-Rente, Riester-Rente).
Possibilité de percevoir une rente défiscalisée en fonction du statut.
Flexibilité dans la gestion des placements financiers et immobiliers pour la retraite.
Exonérations fiscales sur certains investissements.
Différences entre les systèmes de retraite allemand et français :
| Système de retraite | France | Allemagne |
|---|---|---|
| Retraite publique obligatoire | Oui (régime de base + complémentaires) | Oui (Deutsche Rentenversicherung) |
| Âge légal de départ | 64 ans (progressif) | 67 ans |
| Cumul emploi-retraite | Possible avec restrictions | Plus souple, sans plafonnement |
| Capitalisation | Faible (majorité par répartition) | Fort (compléments par capitalisation) |
| Plans d’épargne retraite | PER, assurance-vie | Rürup-Rente, Riester-Rente, Lebensversicherung |
Ce que nous proposons :
Estimation des droits à la retraite :
Nous analysons votre situation personnelle et professionnelle pour estimer vos droits en Allemagne et en France. Nous prenons en compte vos années de cotisation, vos revenus, les éventuels rachats de trimestres, ainsi que les accords bilatéraux entre les deux pays. Notre objectif est de vous donner une vision claire et précise de vos futurs revenus et des actions à mettre en place pour les optimiser dès aujourd’hui.
Conseil et optimisation de la retraite publique :
Le système allemand fonctionne selon un système par répartition, mais il offre aussi des opportunités d’optimisation. Nous vous aidons à comprendre vos droits, à vérifier l’exactitude de vos cotisations auprès de la Deutsche Rentenversicherung et à vous informer sur les meilleures stratégies pour accroître votre pension. Nous analysons également si un retour au régime français ou un maintien en Allemagne est plus avantageux pour vous.
Définition d’une stratégie financière :
Préparer sa retraite ne se limite pas à cotiser pour un régime public. Nous vous accompagnons dans la mise en place d’un plan d’épargne retraite sur-mesure, en prenant en compte :
– Vos objectifs de revenus complémentaires à la retraite.
– Votre situation fiscale actuelle et future.
– Les meilleurs placements financiers et immobiliers adaptés aux expatriés en Allemagne.
– Vos objectifs de revenus complémentaires à la retraite.
– Votre situation fiscale actuelle et future.
– Les meilleurs placements financiers et immobiliers adaptés aux expatriés en Allemagne.
Conseil optimisation fiscale et financière retraite :
L’un des grands avantages de l’Allemagne est la possibilité d’optimiser ses placements avec des dispositifs fiscaux avantageux. Nous vous aidons à structurer votre épargne de manière à réduire votre imposition grâce à des produits tels que :
– Le Rürup-Rente, une solution idéale pour les indépendants et travailleurs non-salariés.
– Le Riester-Rente, qui permet de bénéficier de subventions de l’État allemand.
– Les assurances-vie allemandes, souvent plus souples que les françaises.
– Les investissements financiers et immobiliers qui bénéficient d’avantages fiscaux.
Proposition de solutions d’épargne retraite :
Que vous soyez salarié, indépendant ou frontalier, nous vous conseillons les meilleures solutions de placements retraite en Allemagne. Nous comparons différentes options pour vous permettre de choisir un produit d’épargne adapté à votre profil et à votre horizon de placement.
Souscription retraite complémentaire :
Le système public ne suffit souvent pas pour garantir un niveau de vie confortable à la retraite. Nous vous accompagnons dans la souscription de solutions de retraite complémentaire, comme les fonds de pension privés, les assurances-rentes viagères ou les comptes d’investissement dédiés à la retraite.
Souscription assurance retraite :
Nous vous guidons dans le choix des assurances les plus adaptées à votre profil. Elles permettent d’assurer un revenu garanti une fois à la retraite, tout en offrant des possibilités d’optimisation fiscale. Nous vous accompagnons dans la sélection d’une assurance retraite privée ou d’un contrat de rente, en fonction de votre situation et de vos projets futurs.
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