L’Allemagne offre de nombreuses possibilités de défiscalisation et d’optimisation fiscale pour les expatriés francophones. Expat Finances vous explique comment placer son argent en Allemagne et tirer parti des avantages fiscaux en Allemagne.
Fiscalité, défiscalisation et finance
Pour qui ?
Quelles sont les possibilités de placement financier en Allemagne ?
L’Allemagne offre plusieurs solutions pour placer son argent en fonction de votre profil et de vos objectifs financiers. Que vous recherchiez une épargne sécurisée, des investissements financiers performants ou une optimisation fiscale, il existe des options adaptées aux expatriés francophones.
- Épargne sécurisée
- Investissements financiers
- Plan de retraite déductible
- Assurance vie et Lebensversicherung
- Immobilier locatif en Allemagne
Épargne sécurisée
Le PEL allemand (Bausparvertrag), le Sparbuch et le Festgeld sont des solutions d’épargne à faible risque, idéales pour ceux qui veulent sécuriser leur capital avec des taux d’intérêt attractifs.
Investissements financiers
Ouvrir un compte-titres en Allemagne permet d’investir dans des actions, obligations, ETF, fonds thématiques ou même des SCPI allemandes pour diversifier son patrimoine.
Plan de retraite déductible
Le Rürup-Rente et le PER sont des dispositifs de retraite offrant des avantages fiscaux importants pour préparer l’avenir tout en réduisant son imposition.
Assurance vie et Lebensversicherung
Une Lebensversicherung permet d’épargner sur le long terme avec une fiscalité avantageuse, idéale pour une transmission de patrimoine optimisée.
Immobilier locatif en Allemagne
Investir dans un bien immobilier permet de générer des revenus locatifs stables et de bénéficier d’une déduction fiscale sur les intérêts d’emprunt.
Différence entre Allemagne et France sur les avantages fiscaux :
| Type d’investissement | Fiscalité en Allemagne | Note / Points d’attention |
|---|---|---|
| PEA, compte-titres, PEL, Livret A et équivalents allemands | Imposés avec une flat tax de 26,375% (Kapitalertragsteuer + Solidaritätszuschlag). | Les PEA/PEL/livret A etc sont imposables en Allemagne, même s’ils ne le sont pas en France. |
| Assurance-vie | Les revenus générés ne sont pas imposés tant que l’argent reste investi (non retiré). | Peu importe que le contrat soit français ou allemand : c’est la résidence fiscale en Allemagne qui détermine la taxation. |
| Assurance retraite privée | Les cotisations sont déductibles du revenu imposable. Selon votre taux, vous pouvez récupérer jusqu’à 47% d’économies d’impôt. | L’État allemand encourage fortement l’épargne retraite individuelle avec des subventions et avantages fiscaux. |
| Immobilier | Les revenus locatifs sont imposés comme des revenus du travail → jusqu’à 47% d’imposition en cas de bénéfices, mais aussi possibilité de créer du déficit foncier (et donc de réduire ses impôts). | - Si le bien est situé en France : imposition en France. - Si le bien est situé en Allemagne : imposition en Allemagne. |
| Or, crypto-monnaies | Les plus-values sont exonérées d’impôt après 1 an de détention. | La méthode du FIFO (first in, first out) s’applique pour déterminer la durée de détention. |
Ce que nous proposons en fiscalité et finance :
Définition d’une stratégie patrimoniale :
Chaque expatrié a des objectifs financiers spécifiques, qu’il s’agisse de se constituer un capital, préparer sa retraite ou optimiser sa fiscalité. Nous vous aidons à analyser votre situation financière, à définir vos priorités et à construire une stratégie patrimoniale adaptée à votre statut en Allemagne. Nous vous conseillons sur les meilleures options d’épargne, d’investissement et de défiscalisation pour sécuriser votre avenir financier.
Conseil négociation de salaire :
La rémunération des expatriés en Allemagne peut être optimisée en intégrant différents éléments : salaire brut, avantages en nature, cotisations sociales, fiscalité. Nous vous aidons à négocier votre salaire en tenant compte des particularités du système fiscal allemand, afin d’optimiser votre pouvoir d’achat et votre épargne à long terme.
Conseil déclaration d’impôts :
Faire sa déclaration d’impôts en Allemagne peut être complexe pour un expatrié. Nous vous accompagnons pour comprendre votre résidence fiscale, remplir votre déclaration et optimiser votre imposition. « Dois-je faire ma déclaration d’impôts en Allemagne et si oui, comment ? », « Puis-je obtenir un retour d’impôts ? » Nous vous expliquons les démarches à suivre en fonction de votre statut (salarié, entrepreneur, rentier). Selon votre situation, vous pouvez bénéficier de déductions fiscales, remboursements ou crédits d’impôt. Nous vous aidons à réduire votre imposition et à maximiser vos avantages fiscaux.
Conseil optimisation fiscale et défiscalisation :
L’Allemagne propose de nombreux dispositifs fiscaux avantageux pour les expatriés souhaitant investir et épargner efficacement. Nous vous aidons à identifier et utiliser ces dispositifs afin de minimiser vos impôts tout en faisant fructifier votre capital :
-
- PER et Rürup-Rente : Plans d’épargne retraite offrant une réduction d’impôt immédiate et un capital pour la retraite.
- Investissement immobilier locatif : Déductions fiscales sur les intérêts d’emprunt et les amortissements.
- Assurance vie et Lebensversicherung : Produits d’épargne à fiscalité allégée pour une transmission facilitée.
- Investissements SCPI et bourse : Stratégies d’investissement permettant de réduire l’impôt sur les plus-values et les revenus passifs.
Souscription contrat d’épargne :
Nous vous aidons à souscrire des produits d’épargne adaptés à votre situation et à vos objectifs financiers :
- Ouverture de PEL allemand (Bausparvertrag) : Un plan d’épargne logement spécifique à l’Allemagne qui permet de préparer un futur achat immobilier tout en bénéficiant de taux d’intérêt garantis.
- Souscription sparbuch et Festgeld : Produits d’épargne sécurisée avec rendement garanti, idéaux pour placer son argent en toute sécurité.
- Ouverture livret A et LDDS : Solutions de liquidité pour une épargne disponible à tout moment.
Gestion de placements financiers et investissement :
Nous vous accompagnons dans la sélection et la souscription de vos placements financiers en Allemagne, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs de rentabilité :
- Souscription assurance vie (Lebensversicherung) : Produit d’épargne à long terme permettant de capitaliser avec une fiscalité allégée et d’organiser la transmission de patrimoine en Allemagne.
- Mise en place plan de retraite déductible : Le Rürup-Rente ou le PER sont des solutions idéales pour préparer sa retraite avec des avantages fiscaux immédiats et bénéficier de revenus complémentaires sécurisés.
- Compte-titres et investissement en bourse : Possibilité d’investir dans des actions, ETF, obligations ou fonds thématiques, selon votre stratégie de rendement.
- Placements alternatifs : SCPI, métaux précieux, fonds à dividende,… placements pour diversifier son patrimoine avec des investissements tangibles et rentables.
Accompagnement investissement immobilier locatif en Allemagne :
L’investissement immobilier en Allemagne permet de générer des revenus locatifs tout en bénéficiant d’une optimisation fiscale sur les intérêts d’emprunt et l’amortissement du bien. Nous vous accompagnons dans la sélection des biens, le financement et la gestion locative pour maximiser votre rentabilité.
Accompagnement Investissement en SCPI Allemagne:
Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet de bénéficier de revenus locatifs sans gestion directe, tout en profitant d’un rendement attractif et d’une fiscalité optimisée. Nous vous aidons à sélectionner les meilleures SCPI allemandes pour diversifier votre portefeuille immobilier.
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