Vous souhaitez investir dans des fonds durables et éthiques, mais vous ne savez pas vraiment si vous pouvez vous y fier ? Cet article est fait pour vous.
Pourquoi choisir un fond durable ? Quels sont les critères de choix ? Et bien d’autres points seront traités dans cet article.
1. Pourquoi un fond durable ?
Pour atteindre les ambitions écologiques européennes du pacte vert, une nouvelle règlementation financière est en cours de construction : la taxonomie. Elle permettra d’identifier les activités durables pour orienter les investissements vers les activités « vertes ».
Cette taxonomie européenne consiste en la classification des activités économiques ayant un impact favorable sur l’environnement ; les activités sélectionnées répondront alors à au moins un des 6 critères environnementaux mis en place (comme l’adaptation au changement climatique, la protection de l’eau, le traitement des déchets, la biodiversité), sans porter préjudice à un seul des autres critères.
2. Quels sont les différents critères de choix ?
Le but de cette nouvelle règlementation est d’orienter le plus de capitaux vers des investissements durables et ce avec le plus de transparence possible. Et bonne nouvelle ! En tant que particulier, vous avez aussi accès à ces nouveaux investissements. En effet, votre épargne peut être investie dans des fonds financiers qui respectent les critères de la taxonomie.
Pour cela, 3 catégories de fonds d’investissement ont été qualifiées par la taxonomie en fonction de leurs exigences de façon croissante :
- L’article 6 : regroupe tous les fonds
- L’article 8: regroupe les fonds « vert clair » : ils répondent aux critères classiques ESG (Environnemental, Social et de Gouvernance)
- L’article 9: regroupe les fonds « vert foncé » : les fonds sectoriels et thématiques investissent dans des entreprises ayant un impact positif fort sur des objectifs climatiques et sociétaux
3. Vous avez envie d’investir dans un ou plusieurs fonds durables ?
Zoom sur les fonds « article 8 » : les critères ESG
En choisissant un fonds ISR (Investissement Socialement Responsable), vous choisissez de vous engager dans une démarche visant à appliquer à l’investissement les principes du développement durable. Le choix d’un investissement ne sera pas uniquement dicté par des considérations financières de court terme, mais prendra également en compte des critères extra-financiers, les critères ESG :
- E : pour le respect de l’Environnement
- S : pour le Social et le bien-être des salariés dans l’entreprise
- G : la bonne Gouvernance au sein de cette dernière
On peut ajouter un critère supplémentaire, celui du respect des droits humains (lutte contre la pauvreté etc.). Les fonds « article 8 » ou ISR respectent alors au moins un des critères ESG, comme le respect de l’environnement ou la bonne gouvernance de l’entreprise. Cette approche permet un premier pas vers un investissement plus durable de son épargne.
Zoom sur les fonds article 9 : fonds à impact
Si les critères ESG ne sont pas suffisants pour vous, il est possible d’aller plus loin grâce aux fonds à impact, sectoriels ou thématiques. En effet, il est alors possible d’exclure certains domaines d’activité de son portefeuille d’actions (comme l’armement, le tabac, le nucléaire etc.) et de s’orienter vers une thématique plus précise pour investir (par exemple, investir dans des fonds qui participent principalement à la protection de l’eau).
Ces fonds thématiques respectent alors l’article 9 de la taxonomie.
Zoom sur les existants
En attendant que les critères de la taxonomie se mettent en place, soient les plus précis possibles et que les entreprises évaluent leurs correspondances aux critères européens, vous pouvez pour l’instant tout à fait vous orienter vers des fonds labélisés durables : les écolabels. Ces labels ont été créés pour garantir des investissements dans des activités dont l’impact sur l’environnement est réduit.
Il répondent aux principes suivants : (source : www.ecolabel.eu)
- des critères et seuils précis
- des critères élaborés en concertation avec les fabricants, distributeurs, associations de protection de l’environnement et de consommateurs
- des cahiers des charges librement consultables
- une révision régulière des critères
- une certification par un organisme indépendant
Il en existe pour l’environnement exclusivement, le social etc. Choisir un fond qui respecte un label de votre choix est également une possibilité d’investissement thématique ou à impact, grâce à ces écolabels. En France, vous trouverez le label Greenfin pour l’environnement par exemple et en Allemagne le label FNG, très exclusif et sélectif.
4. Des placements financiers performants
Suite aux différentes crises que nous traversons (Covid, guerre en Ukraine), il apparaît que les fonds ISR ont mieux résisté et sont donc de plus en plus prisés.
Ils rivalisent en plus désormais en terme de performance avec les fonds « classiques » ou traditionnels, avec des rendements équivalents voire supérieurs selon les domaines.
C’est vous qui choisissez !
Selon vos sensibilités, souhaits d’investissement et préférences, vous pouvez investir dans des fonds durables performants qui répondront à tous vos critères.
Si vous désirez investir dans une économie durable, n’hésitez pas à nous contacter ! Nous verrons ensemble le meilleur investissement de votre épargne en tenant compte de vos critères et sélections propres, sans oublier votre sensibilité au risque que l’on prend aussi très au sérieux.
Vous aurez la possibilité d’investir dans des fonds ISR pour votre retraite, en direct ou en assurance vie.
