Que valent vos placements aujourd’hui ?

L’évolution de notre environnement économique fait réfléchir beaucoup d’épargnants sur la rentabilité de leur placement. Pour beaucoup la fiscalité reste une préoccupation importante, mais la sécurité et la rentabilité semblent être les critères indispensable pour dormir paisiblement le soir.

Pour y parvenir rapidement, l’équilibre de la trilogie assurance vie, bourse et immobilier est essentielle.

Comme dit la fameuse citation de Roosevelt « L’immobilier ne peut pas être perdu ou volé, et il ne peut pas être emporté. Acheté avec bon sens, payé en totalité, et géré avec raison, il est le placement le plus sur du monde ». L’immobilier est l’investissement préféré des français, avec une valeur patrimoniale de 600 milliards d’euros au total.

Face à cet engouement il ne faut tout de même pas se faire avoir. En effet le bien n’a pas toujours et nécessairement  besoin d’être possédé sur du long terme. Des « surprises » peuvent survenir suite à une mauvaise analyse ou un achat trop rapide. Et le prix au mètre carré connaît des oscillations à la hausse mais aussi à la baisse, tout comme le marché financier.

Le critère le plus important à prendre en compte reste donc la liquidité du marché immobilier, c’est à dire votre capacité à facilement revendre votre bien. Prêtez y donc une bonne attention.

Avec la baisse des taux d’intérêts depuis une trentaine d’années, les épargnants placent de plus en plus de manière déraisonné. En effet il est plus tentant d’investir dans de l’immobilier aux vues des rendements car 8% est plus attractif que 3%. Néanmoins beaucoup oublient qu’un rendement immobilier n’est pas net mais brut. Il faut déduire les impôts et les charges qui souvent font considérablement baisser le revenu net annuel.

Équilibrer ses placements via une assurance vie permet de profiter de revenus net plus attractifs et une fiscalité plus intéressante.

Suite aux crises 2001-2002, 2008 et 2011, la situation boursière a bien évoluée au point de constater un certain vent d’optimisme aujourd’hui. L’indice CAC40 a connu 3 belles années de hausse entre 2015 (8,5%) et 2017 (9,3%) ce qui motive les particuliers à investir à nouveau en bourse (un peu tardivement).

Même si le climat est devenu plus favorable, il ne faut pas oublier les caractéristiques du marché qui suit des hausses et des baisses. L’idéal est d’être capable de profiter de manière ponctuelle mais aussi de diversifier son porte-feuille et ce même pour un contrat d’assurance vie multisport en action. Cette stratégie est celle qui vous apportera la sécurité sur un marché aux constantes fluctuations.

Dans ce nouveau contexte, cette trilogie reste encore un bon moyen pour parvenir à son objectif financier. Notamment face à une fiscalité de plus en plus pesante, avec les nouvelles lois fiscales touchant en France les donations les successions ou la gestion des comptes joints. Une analyse et optimisation de ses placements permet de considérablement améliorer les performances de ses investissements actuelles mais surtout aussi futures.